保险业经过近十几年的快速发展，已经在整个国民经济尤其是金融体系中发挥着越来越重要的作用，这样的成就绝对离不开庞大的保险销售从业人员群体，他们在保险业发展过程中发挥了举足轻重的作用，也为社会公众了解保险、享受保险，发挥了积极作用。


寿险从业人员分级分类管理是目前推进的重点工作。自2012年初就根据北京保监局的指导意见，开始启动保险销售从业人员资质分级管理研究工作。两年来，协会抽调行业业务骨干组建了专项工作组，对保险发达国家和地区以及国内其他金融服务行业（银行业、证券业等）在从业人员资质分级管理方面的做法进行了充分调研，并结合保险行业实际情况，起草制定了《北京销售从业人员销售资质分级管理方案》。目前协会正积极统筹开展各项准备工作，预计在10月底可以测试运行，2015年初基本具备正式上线运行条件。


之前，北京保监局提出要“控制增量 改善存量”，分级分类管理制度是“控制增量 改善存量”的实现方式之一。现有部分从业人员的专业水平不高，一定程度上影响了保险业的发展，所以要提升、要改善。


从控制增量的角度看，比如，学历要求应提升。学历虽然不是大问题，但学历确确实实在一定程度上决定了一个人对知识了解的深度和广度。今天的北京，本科学历已经很普及了，对保险专业知识的要求也越来越高。所以，提升学历门槛是必然趋势，不过提升学历门槛不是出发点和落脚点，我们的核心是切实提升销售人员的保险专业知识。如果没有专业知识的学习和积累，仅凭自己的理解去讲专业的保险知识，就有可能侵害消费者的利益，甚至成为销售误导。从这个角度讲，只有具备高水平的保险专业知识，在销售过程中才能真正保护消费者权益。分级分类管理就是要解决这个问题，从前瞻性的高度来看这个工作是迫在眉睫的。


我们首先要做的工作是资质认定，简单讲就是卖什么类型的保险产品就要取得相应的销售资质。只销售普通保险产品，比如寿险、意外险等以保障为主的产品，那通过现有的资格考试就可以了；如果销售带有投资性质和理财性质的产品，就需要具备中级和高级资质。比如销售分红险和万能险，这类产品对金融类知识有较高要求，需要通过学习掌握该类产品的专业知识，取得中级资质后才可以销售；比如销售投连险和变额年金，这类产品对金融知识的要求非常高，销售此类产品就要取得高级资质。今后不管销售何种类型的产品，必须取得相应的资质，这样才能真正建立起北京地区寿险行业销售标准。


随着经济的进步，保险行业也在整体提升，相信在众多保险销售人员的不懈努力、孜孜进取下，保险行业一定会迎来更广袤的蓝天。